跨国资产转移即将进入倒计时

本文来自微信公众号： 唐僧的碎碎念 ，作者：唐二僧

魔鬼都在数据里

先讲两个十年前的小故事：

故事一：

2015年，唐僧还在券商工作，年中的时候按照监管部门的部署，某西部的监管局到北京来交叉检查“伞形信托”业务开展情况，唐僧是负责接待的成员之一。

因为当时所在的机构基本没咋开展这个业务，所以心态比较好，还能跟开展检查的监管老师聊两句，没多久就发现这次检查跟之前不一样：来的老师业务极其熟练，要找的问题极其精准，所有问题个个都问在了点子上。唐僧想还好一直没想着要瞒着点啥，否则肯定也瞒不过去啊。

检查快结束的时候，唐僧问监管老师：这次怎么这么有针对性？

监管老师一笑：来之前我们在省内找了两家公认“伞形信托”做的大的营业部先去检查了，检查完以后就问他们的业务人员：什么人喜欢做伞形信托，业务都是怎么开展的？他们伞形信托账户都有什么数据特点，怎么找？如果我要定点查这个的话怎么查最快？这两家营业部的业务骨干手把手的教了我们一天，这不就都学会了？

唐僧目瞪口呆之余领教了一句话：什么叫做堡垒都是从内部攻破的。

同理，现在还在跨国非法转移资产，特别是在利用所谓“加密”货币加速转移资产的那些人，你就真那么相信，现在还在跟你（帮你）干同样事情的那批人，将来真的不会在特殊情况下把这么做的数据特征和行为特征总结个报告交上去？或者说直接“反手就是一个举报”？

故事二：

还是唐僧在券商的时候，有次因为财富管理业务的需求想统计个数据（一堆数据之一）：到底全职炒股对提升投资结果有没有意义？

小朋友接到命题没多久就愁眉苦脸的来找我：长老我怎么知道谁是全职炒股的谁是兼职炒股的？

我当时回答：你自己想一下全职炒股和兼职炒股有什么行为特征？但凡能在开盘时间通过PC端把数据传送过来的，是不是全职炒股的概率大一点？如果这个账号操作还挺频繁的，是不是就更像全职炒股的了？那些只能在上班间隙到厕所里面炒个股的，是不是多半只能通过移动端账号快速登一下，交易完以后就下线没法一直看盘？

至于说有少数闲的没事儿干的事业单位之类的工作，虽然在上班但是也能一直盯着盘看交易的，你就把他划拉到全职炒股里面也没问题，毕竟咱要的是实质重于形式不是？

这还是在十年前，而且只有一个证券交易数据的情况下，更不用说到了十年后数据极大丰富的今天。

唐僧一直相信，在大数据时代，只要有人掌握了数据且有心，基本上每个人都可以是透明的。你的银行账户流出了多少钱，是什么节奏、什么金额、交易对手方是什么机构，这些数据只要你有足够的生活场景，叠加这个人的证件信息（性别、年龄、地域）完全可以倒把这个人的画像基本清晰的刻画出来：

天天游戏里面几十一百充钱的十八九岁小伙可能就是个天天逃课打游戏的颓废大学生，如果一天三顿饭都还是美团外卖那就更像了，如果发生的地域还是在某个校园那基本上板上钉钉。

一个平常都是三千五千按月稳定入账的六十岁阿姨，突然之间某一天要往外一次性划拉几十万，而且收款账户还是个从未打过交道的陌生对手方，你说是不是一看就是电信诈骗高危交易？

但凡稍微通点人性，这又是什么很困难的活么？

有一次某加密货币大神唾沫横飞给唐僧介绍怎么利用加密货币进行跨国资产转移，那简直是描述的“无懈可击”。唐僧听完以后就只问了一句：就算加密货币那边是不可追踪的，那你这边的人民币流向数据你准备怎么办呢？

后来唐僧还专门为这个事情问了相关朋友，朋友回一句：数据量太大，查不过来。听到了么？是查不过来，不是没法查。

就算加密货币是去中心化的，在拿着加密货币干这种违法勾当的人可是中心化的啊。就算钱包的秘钥是不好攻破的，电棍顶在人头上的“大记忆恢复术”那可是实实在在的啊。

你想想看，一个人都已经不惜通过违法行为来为自己敛财了，他会只给你一个人干么？他是不是要在自己能力范围之内尽量扩大“业务圈”？那只要他做的足够多，是不是总有可能那么一个两个“客户”就因为各种行为落入法网？那一连串追查下来，只要找到这个“肉体中心节点”，整个网络上所有人就全部都浮出水面了？

更不用说在资金流这一端，所有的人民币资金走向可都是清晰且长期留痕的。哪天这个事儿太大了，以至于有关部门觉得“就算难查咱也得查一查”，你觉得先找几个干这个事儿的当“内鬼”提供交易数据特征，然后写一套算法把所有可疑交易从海量人民币交易数据里面筛出来是什么特别难的事儿么？难者不会，会者不难啊。

为什么唐僧觉得跨国资产转移这个动作即将进入倒计时，就是因为最近发现有些机构和有些人实在是跳的有点高了。另外一种可能性就是，某些加密货币必须依赖一直涨才能够有足够大的利益维持住一个群体，当持续下跌或者涨速不够，再或者参与者的利益要求越来越高以至于整个利益群体维持不住的时候，就一定会有人先行“跳船式”的杀鸡取卵猛干一波。

而这种往往就是多米诺骨牌连锁反应的开始，信不信由你。所以唐僧从来不碰那些“团伙作案”，充其量年轻的时候只自己一个人“独自”去地铁里面偷偷撒个尿求转运（这往死里说就是个治安管理处罚而且将来还要封存的），但是千万别沾那些坏事儿，也别沾那些人，晚上才睡得着觉睡的香。越往后年纪越大你越能理解有一个稳定的睡眠多么重要。